| |
Руководство Богатого Папы по инвестированию Роберт Кийосаки
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36Делать миллионы, а может, и миллиарды, на идеях
Большая часть второй половины этой книги посвящена тому, как люди создают активы. Богатый папа провел много часов, обучая меня процессу превращения идеи в бизнес, создающий активы, которые затем покупают другие активы. Во время одного из таких уроков богатый папа сказал: "Многие люди имеют идеи, которые могли бы принести им такое богатство, какое им и не снилось. Проблема в том, что большинство из них никогда не учились тому, как встраивать в свои идеи бизнес-структуру, и поэтому многие их идеи никогда не обретают форму и не могут стоять на ногах самостоятельно. Если ты хочешь стать одним из 10% людей, делающих 90% всех денег, то должен знать, как встраивать бизнес-структуру в свои созидательные идеи". Значительная часть второй половины этой книги рассказывает о том, что мой богатый папа называл "треугольником Б-И" - воображаемой структурой, способной вдохнуть жизнь в ваши финансовые идеи, который берет идею и превращает ее в актив.
Богатый папа часто говорил: "Одна из основных причин, по которой богатые инвесторы становятся еще богаче, помимо способности создавать активы, покупающие другие активы, - это умение превращать свои идеи в миллионы или даже миллиарды долларов. Средний инвестор может иметь превосходные идеи, но обычно он не обладает такими навыками". Остальная часть книги посвящена тому, как обыкновенные люди могут превращать свои идеи в активы, покупающие другие активы.
"У тебя не получится"
Обучая меня тому, как превращать идеи в активы, богатый папа часто говорил: "Когда ты возьмешься превращать свои идеи в личное богатство, многие будут говорить: "Ты не сможешь этого сделать". Всегда помни, что ничто не убивает великие идеи так, как люди с мелкими идеями и ограниченным воображением". Богатый папа указывал мне на две причины, по которым люди склонны говорить: "Ты не сможешь этого сделать".
1. Они говорят: "Ты не сможешь этого сделать", - даже если ты делаешь это, - не потому, что ты не можешь этого сделать, а потому, что они не могут этого сделать.
2. Они говорят: "Ты не сможешь этого сделать", потому что неспособны увидеть то, что ты делаешь.
Богатый папа объяснял, что делать много денег - в большей степени умственный процесс, чем физический.
Одно из любимых изречений богатого папы принадлежит Эйнштейну: "Великие духом часто встречали ожесточенное сопротивление со стороны посредственных умов". Комментируя это высказывание Эйнштейна, богатый папа говорил: "Во всех нас живет и великий дух, и посредственный ум. Превращать наши идеи в активы на миллионы или даже миллиарды долларов часто приходится с боем - боем, который наш великий дух ведет с нашим собственным, часто посредственным, умом".
Когда я рассказываю о треугольнике Б-И, представляющем собой бизнес-структуру, дающую жизнь бизнес-идеям, некоторых людей пугает объем знаний, необходимый для того, чтобы заставить его работать на них. В таком случае я часто напоминаю им о борьбе между их великим духом и посредственным умом. В минуты, когда посредственность в человеке начинает восставать против его великого духа, я всегда напоминаю ему о том, что сказал мне мой богатый папа: "Есть много людей с великими идеями, но очень мало людей с большими деньгами. Правило 90/10 выполняется, так как, чтобы разбогатеть, нужна не великая идея, а великий человек, стоящий за этой идеей". Нужно быть сильным духом и сильным в намерении превратить свои идеи в богатство. Даже если вы поймете этот процесс, всегда помните, что великие идеи становятся великими богатствами только в том случае, когда человек, стоящий за этими идеями, также желает стать великим. Часто трудно продолжать идти вперед, когда все вокруг твердят: "У тебя не получится". Надо обладать очень большой силой духа, чтобы противостоять сомнениям тех, кто вас окружает. Но ваш дух должен быть еще сильнее, когда вы сами себе говорите: "У тебя не получится". Это не значит, что надо упрямо тащить плуг, зашторив глаза и не слушая ни хороших, ни плохих идей со стороны своих друзей и ни о чем не думая. К чужим идеям следует прислушиваться и использовать тогда, когда они лучше ваших. Но сейчас я не говорю исключительно об идеях и советах.
Сейчас я веду речь о чем-то большем, чем просто идеи. Я говорю о вашей силе духа и воли, призывающей вас идти вперед даже тогда, когда вас терзают сомнения и все хорошие идеи иссякли. Никто не вправе говорить вам, что вы можете и чего не можете делать в своей жизни. Только вы можете это определить. Источник вашей силы часто находится в конце пути, а когда дело касается превращения ваших идей в деньги, конца пути вы достигаете не один раз. Конец пути - это когда у вас иссякли идеи, кончились деньги и вы полны сомнений. Если вы сможете найти в себе силы идти дальше, то поймете, что же на самом деле требуется для того, чтобы превращать ваши идеи в огромные активы. Превратить идею в огромное состояние - это в большей степени вопрос силы человеческого духа, чем силы человеческого разума. В конце каждого пути предприниматель находит свой вдохновляющий дух. Найти свой предпринимательский дух и сделать его сильным важнее, чем развивать идею или предприятие. Однажды обретя свой предпринимательский дух, вы навсегда получите способность брать даже самые обыкновенные идеи и превращать их в необыкновенные богатства. Всегда помните: в мире полно людей с великими идеями, но очень мало тех, кто владеет огромным состоянием.
Оставшаяся часть книги посвящена выработке у вас предпринимательского духа и развитию способности превращать обыкновенные идеи в необыкновенные богатства. Вторая фаза дает представление о различных типах инвесторов, согласно классификации богатого папы и позволяет выбрать тот путь, который больше всего для вас подходит. В третьей фазе анализируется треугольник Б-И богатого папы, и дается объяснение того, как с его помощью построить структуру, которая позволит вам превратить свою хорошую идею в актив. В четвертой фазе показан ход мыслей искушенного инвестора и то, как он анализирует инвестиции, а также путь высшего инвестора, который с помощью идей и треугольника Б-И создает богатство. Последняя, пятая, фаза - "Отдавать" - самая важная фаза.
Глава 21
КАТЕГОРИИ ИНВЕСТОРОВ ПО КЛАССИФИКАЦИИ БОГАТОГО ПАПЫ
Эта книга представляет собой поучительную историю о том, как богатый папа вел меня, начиная с момента, когда у меня не было ни денег, ни работы после ухода из морской пехоты, вплоть до того момента, когда я стал высшим инвестором, - человеком, который является продающим, а не покупающим акционером, человеком, находящимся с внутренней, а не с внешней стороны инвестиций Инвестиционные средства, в которые вкладывают богатые и не вкладывают бедные и люди среднего класса, включают первоначальные публичные предложения акций (IPO), частные размещения ценных бумаг и другие корпоративные ценные бумаги. Независимо от того, находитесь ли вы с внутренней или внешней стороны инвестиций, важно разбираться в основах законодательства в области ценных бумаг.
Читая книгу "Богатый папа, бедный папа", вы научились финансовой грамотности, которая является обязательным условием успешного инвестирования. Читая книгу "Квадрант денежного потока", вы узнали о четырех различных квадрантах и о том, как в каждом из них люди делают деньги и как в них применяются различные налоговые законы Просто прочитав эти первые две книги и, возможно, поиграв в нашу образовательную игру "Денежный поток", вы уже знаете об основах инвестирования больше, чем многие люди, активно занимающиеся инвестированием.
А разобравшись в основах инвестирования, вы можете лучше понять категории инвесторов в соответствии с классификацией моего богатого папы, а также десять рычагов управления инвестора, которые, по его словам, важны для всех инвесторов.
Десять рычагов управления инвестора:
1. Управление собой.
2. Управление отношениями доходы-расходы и активы-пассивы.
3. Управление руководством инвестицией.
4. Управление налогами.
5. Управление тем, когда покупать и когда продавать.
6. Управление брокерскими операциями.
7. Управление Ф-С-Д (юридической формой организации, сроками уплаты налогов, характером дохода).
8. Управление условиями контрактов.
9. Управление доступом к информации.
10. Управление возможностью отдавать, филантропией, перераспределением богатства.
Мой богатый папа часто говорил: "Риск не в инвестировании. Риск - в отсутствии управления". Многие люди считают, что инвестировать рискованно, потому что не имеют одного или нескольких из этих десяти рычагов управления инвестора. В данной книге не будут объясняться все эти рычаги. В то же время, по мере чтения книги у вас появится некоторое понимание того, как, будучи инвестором, заполучить в свои руки большую власть над управлением (особенно это касается рычага управления № 7) юридической формой организации, сроками уплаты налогов, характером дохода. Именно здесь у многих инвесторов отсутствует управление, имеется недостаточно управления или попросту отсутствует понимание основ инвестирования.
Первая фаза этой книги была посвящена самому важному из всех рычагов управления моего богатого папы - УПРАВЛЕНИЮ СОБОЙ. Если вы морально не готовы и не настроены стать преуспевающим инвестором, то вам лучше доверить свои деньги профессиональному финансовому консультанту или команде, специально подготовленной для того, чтобы оказать вам помощь в выборе инвестиций.
Я был более чем готов
На этом этапе моего финансового образования богатый папа знал, что я сделал свой выбор:
Я был морально готов стать инвестором. Я хотел стать очень преуспевающим инвестором.
Я знал, что я морально готов и что я хотел быть богатым. Богатый папа спросил меня:
- А каким инвестором ты хочешь стать?
- Богатым инвестором, - ответил я.
Тогда богатый папа вновь достал свой желтый блокнот и написал в нем следующие категории инвесторов:
1. Аккредитованный инвестор.
2. Квалифицированный инвестор.
3. Искушенный инвестор.
4. Инвестор изнутри.
5. Высший инвестор.
- А в чем различие? - спросил я.
Тогда богатый папа дописал к каждому типу инвесторов пояснения:
1. Аккредитованный инвестор делает много денег и/или имеет большое чистое состояние.
2. Квалифицированный инвестор разбирается в фундаментальном и техническом инвестировании.
3. Искушенный инвестор знает инвестирование и законы.
4. Инвестор изнутри создает инвестиции.
5. Высший инвестор становится продающим акционером.
Когда я прочел определение аккредитованного инвестора, то почувствовал себя совершенно беспомощным. У меня не было денег и не было работы.
Богатый папа, увидев мою реакцию, вновь взял желтый блокнот и обвел кружком пункт "Инвестор изнутри".
Начни как инвестор изнутри
- Вот откуда ты начнешь, Роберт, - сказал богатый папа, указывая на пункт "Инвестор изнутри", и продолжил: - Даже если у тебя очень мало денег и очень мало опыта, можно начать с уровня инвестирования изнутри. Надо начинать с малого и все время учиться. Не нужно денег для того, чтобы делать деньги.
Сказав это, он написал свои ''три О" на страничке блокнота:
1. Образование.
2. Опыт.
3. Остаточные (избыточные) деньги.
- Как только у тебя в наличии будут все "три О", ты станешь преуспевающим инвестором, - сказал богатый папа. - У тебя есть неплохое финансовое образование, но сейчас тебе нужен опыт. Когда у тебя будет необходимый опыт в сочетании с хорошей финансовой грамотностью, избыточные деньги придут к тебе сами.
- Но в вашем списке инвестор изнутри идет четвертым. Как же я могу начать с инвестора изнутри? - спросил я, все еще пребывая в растерянности.
Богатый папа хотел, чтобы я начал как инвестор изнутри, потому что, по его мнению, я должен стать человеком, создающим активы, которые в дальнейшем будут покупать другие активы.
Начни с создания бизнеса
- Я научу тебя основам построения успешного бизнеса, - продолжал богатый папа. - Если ты научишься создавать успешный бизнес из квадранта Б, он будет генерировать избыточные деньги. Тогда ты сможешь использовать навыки, приобретенные в квадранте Б, для анализа инвестиций в качестве И.
- Это все равно, что войти через черный ход? - спросил я.
- Я предпочел бы назвать это величайшей возможностью в жизни! - ответил богатый папа. - Когда научишься делать свой первый миллион, следующие десять пойдут легко!
- Согласен! Так как мне начинать? - с нетерпением спросил я.
- Сначала дай мне рассказать тебе о различных категориях инвесторов, - сказал в ответ богатый папа, - чтобы ты мог понимать, о чем я говорю.
Обзор: Выбор за вами
На данной фазе "Руководства богатого папы по инвестированию" я привожу описания, которые мой богатый папа дал каждой категории инвесторов. В следующих мини-главах объясняются отличия (преимущества и недостатки) каждой из этих категорий, поскольку та, которую выбрал для себя я, вам может не подойти.
Аккредитованный инвестор
Аккредитованный инвестор - это человек с высоким доходом или большим имуществом, свободным от обязательств. Я знал, что не могу быть аккредитованным инвестором.
Инвестор, инвестирующий на долгий срок с целью обретения защищенности и комфорта, нередко является аккредитованным. Есть много людей из квадрантов Р и С, которые вполне довольны своим финансовым положением. Они рано осознали важность обеспечения своего финансового будущего за счет квадранта И и приняли для себя план инвестирования своих доходов, получаемых в качестве Р или С. Их финансовые планы защищенности и комфорта с успехом выполнены.
В книге "Квадрант денежного потока" мы обсуждали такой "двуногий" подход к достижению финансовой защищенности. Я восхищаюсь этими людьми за их предвидение и дисциплину при разработке финансового плана и обеспечения своего финансового будущего. Для них выбранный мною путь выглядел бы как невыполнимая миссия и непомерный труд.
Есть немало высокооплачиваемых людей из квадрантов Р и С, которые могут считаться аккредитованными инвесторами на основании одного лишь дохода.
Если вы удовлетворяете требованиям, предъявляемым к аккредитованному инвестору, то можете иметь доступ к инвестициям, к которым большинство людей доступа не имеет. Но для того, чтобы успешно выбирать инвестиции, вам все-таки потребуется финансовое образование. Если вы решите не вкладывать свое время в финансовое обучение, вам следует доверить свои деньги компетентным финансовым консультантам, которые помогут вам принимать инвестиционные решения.
Для интереса приведу такую статистику. В Америке на сегодняшний день только 6 миллионов человек удовлетворяют требованиям аккредитованного инвестора. В стране с населением приблизительно 250 миллионов это составляет лишь 2,4% населения. Если эта статистика верна, то еще меньшее количество людей попадают в следующие категории инвесторов. А это означает, что большое количество неквалифицированных инвесторов вкладывают деньги в очень рискованные спекулятивные инвестиции, в которые им не следовало бы инвестировать.
Повторю, что на сегодняшний день "аккредитованным инвестором" КЦББ считает человека, у которого:
1) годовой доход на человека 200 тысяч долларов или более; либо
2) годовой доход на одну супружескую пару составляет 300 тысяч долларов или более; либо
3) стоимость имущества за вычетом обязательств 1 миллион долларов или более.
Тот факт, что только 6 миллионов человек подходят под определение аккредитованного инвестора, по моему мнению, говорит о том, что, работая за деньги, очень трудно получить право инвестировать в инвестиции для богатых. Думая о необходимости иметь доход не менее 200 тысяч долларов в год, я вспоминаю моего родного отца и понимаю, что он никогда не смог бы и близко подойти к этому порогу, как бы упорно не работал и как бы часто правительство не повышало ему зарплату.
Если вы играли в игру "Денежный поток 101", то могли заметить, что "скоростная дорожка" в игре соответствует минимальным требованиям к аккредитованному инвестору. Другими словами, менее 2,4% населения США имеют право делать инвестиции, расположенные на "скоростной дорожке" игры. Это значит, что 97% населения инвестируют в "крысиные бега".
Квалифицированный инвестор
Квалифицированный инвестор умеет анализировать акции, находящиеся в открытой продаже. Этот тип инвестора можно назвать "инвестором извне" (в отличие от "инвестора изнутри"). Обычно к квалифицированным инвесторам относятся биржевые трейдеры и аналитики.
Искушенный инвестор
Искушенный инвестор обычно обладает всеми "тремя О". Вдобавок он понимает мир инвестирования и применяет налоговые, корпоративные законы и законодательство в области ценных бумаг с целью получения максимальных доходов и защиты основного капитала.
Если вы хотите стать преуспевающим инвестором, но не желаете ради этого начинать свой собственный бизнес, то ваша цель должна состоять в том, чтобы стать искушенным инвестором.
Начиная с искушенного инвестора и далее, все инвесторы знают, что есть две стороны медали, с одной стороны которой мир черно-белый, а с другой - со множеством оттенков серого. Это мир, где вы явно не хотите делать все сами. На черно-белой стороне медали некоторые инвесторы могут инвестировать самостоятельно. На серую сторону инвестор должен выходить со своей командой.
Инвестор изнутри
Цель инвестора изнутри - построить успешный бизнес. Это может быть один-единственный объект недвижимости для сдачи в аренду или сеть розничной торговли стоимостью в многие миллионы долларов.
Преуспевающий человек из квадранта Б знает, как создавать и строить активы. Мой богатый папа любил говорить: "Богатые люди деньги изобретают. Когда научишься делать свой первый миллион, следующие десять пойдут легко".
Преуспевающий человек из квадранта Б также владеет навыками, необходимыми для анализа компаний на предмет инвестирования извне. Поэтому преуспевающий инвестор изнутри может научиться быть преуспевающим искушенным инвестором.
Высший инвестор
Цель высшего инвестора - стать продающим акционером. Высший инвестор владеет успешным бизнесом, определенный процент прав на владение которым он продает на открытом рынке, т. е. является продающим акционером. Это и есть моя цель. Я еще не достиг ее, поэтому продолжаю учиться, набираться опыта и твердо намерен это делать, пока не стану продающим акционером.
Какой вы инвестор?
В следующих нескольких главах каждый тип инвестора будет рассматриваться более детально. Изучив каждый тип, вы будете лучше подготовлены для того, чтобы выбрать собственную цель для инвестирования.
Глава 22
АККРЕДИТОВАННЫЙ ИНВЕСТОР
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 |
|
|
